U betaalt maandelijks rente en een premie voor een beleggingsverzekering. Er vinden geen maandelijkse aflossingen plaats. Deze premie wordt voor u belegd in een door u aangewezen beleggingsfonds.

De aflossing op einddatum vindt plaats met de uitkering uit uw beleggingsverzekering. Vaak wordt ervoor gekozen om hierin een overlijdensrisicoverzekering op te nemen. Deze garandeert dat bij plotseling overlijden uw hypotheek geheel of gedeeltelijk wordt afgelost.

Omdat aflossing tijdens de looptijd niet plaatsvindt profiteert u optimaal van de hypotheekrente-aftrek.

Het verschil met een effectenhypotheek is dat u geen effectenrekening opent maar een beleggingsverzekering sluit. Het grote verschil tussen deze vorm en de leven- of spaarhypotheek is dat het spaardeel van de premie wordt belegd in beleggingsfondsen.

BELEGGINGSHYPOTHEEK - VOORDELEN

Maximaal fiscaal voordeel

U betaalt rente over de hypotheeklening waarop u niets aflost. De rente betaalt u dus over de hele looptijd van de lening. Hierdoor profiteert u ieder jaar maximaal van het fiscaal voordeel in de vorm van de renteaftrek.

Vermogensvorming

Naast de rente betaalt u iedere maand een premie voor de beleggingsverzekering. De poliswaarde van de verzekering zal toenemen en daarmee ook uw vermogen.

Belastingvrij sparen

Bij levensverzekeringen gelden bepaalde belastingvrijstellingen. Ook bij deze vorm profiteert u hiervan.

Lage premie risicoverzekering

Indien u uw nabestaanden niet wilt opzadelen met een hypotheekschuld, kunt u een overlijdensrisicoverzekering sluiten. Richards B.V. gaat voor u op zoek naar simpelweg de goedkoopste aanbieder. "Shoppen" loont altijd de moeite!

Flexibel

Met deze vorm heeft u meer flexibiliteit met betrekking tot wijzigingen in de lening, vermogensopbouw en verzekeringsdekkingen, zoals overlijdensdekking, arbeidsongeschiktheid en/of werkeloosheid.

Makkelijk 'mee te nemen'

Gaat u verhuizen naar een ander huis, dan lost u de bestaande hypotheeklening volledig af en sluit u weer een nieuwe hypotheeklening af. De bestaande verzekering kunt u gewoon weer koppelen aan de nieuwe hypotheek.

Ongekende mogelijkheden

U kunt beleggingsfondsen koppelen aan de verzekering. In enkele gevallen kunt u via een beleggingsrekening direct beleggen bij de verzekeraar. De huidige beleggingsmogelijkheden van fondsen van verzekeraars zijn ongekend groot. Door in beleggingsfondsen te beleggen, kunnen veel hogere eindwaarden worden behaald dan voorheen mogelijk was.

Eigen risicoprofiel

U kunt meer invloed uitoefenen op de beleggingen doordat u bij de keuze van de beleggingsfondsen uw eigen risicoprofiel kunt hanteren. Van "veilig beleggen" tot aan "risicovol beleggen".

BELEGGINGSHYPOTHEEK - NADELEN

Beperking Belastingvrijstelling

Het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij en er gelden nog andere fiscale eisen die als nadelen kunnen worden gezien.

Geen zekerheid

Door het beleggingsaspect van deze hypotheek, is er geen sprake van een gegarandeerd eindkapitaal.

Vermogensvorming

U betaalt periodiek een spaarbedrag als premie op een beleggingsverzekering. Door te gaan beleggen loopt u risico's: de opbrengst van de polis kan dus op de einddatum hoger zijn dan de hypothecaire lening, maar ook lager!

Kostenstructuur

De veelal ondoorzichtige kostenstructuur van de beleggingsverzekering is een nadeel.

Enorm aanbod

Het enorme aanbod aan producten met diverse beleggingsfondsen die verschillen qua soort, beleggingsbeleid, kosten en rendement, maakt een juiste keuze niet gemakkelijk.

Moeilijk te vergelijken

Mede daardoor zijn de beleggingsverzekering onderling zeer moeilijk met elkaar te vergelijken. En een vergelijking met bijvoorbeeld de spaar- of levenhypotheek is evenmin makkelijk.

Fiscale nadelen

Zodra u een levensverzekering koppelt aan een hypotheeklening wordt gesproken over een Kapitaalverzekering Eigen Woning. De waarde van de verzekering (de poliswaarde) neemt ieder jaar toe. Over deze waardevermeerdering betaalt u geen vermogensrendementsheffing (1,2% over de poliswaarde), maar er gelden dan wel enkele fiscale aspecten die als nadelen kunnen worden gezien.

BELEGGINGSHYPOTHEEK - INTERESSANT VOOR...

Men kiest voor deze hypotheekvorm vanwege het fiscale voordeel over de rente en de mogelijkheid van een hoog rendement in de beleggingsverzekering.

BELEGGINGSHYPOTHEEK - ANDERE REDENEN

• u wilt niet tussentijds aflossen
• u wilt vermogen opbouwen om op de einddatum af te kunnen lossen
• u wilt zoveel mogelijk belastingvrij vermogen opbouwen door optimaal gebruik te maken van de belastingvrijstellingen
• u wilt uw geld beleggen in de hoop op een hoog rendement
• u heeft minstens 20 jaar of langer de tijd om vermogen op te bouwen
• u bent ervan overtuigd dat u meer dan 8% / 9% netto rendement per jaar kunt halen door te gaan beleggen
• u vindt flexibiliteit belangrijk
• u heeft er geen probleem mee indien u een losse overlijdensrisicoverzekering moet afsluiten
• u wilt voorkomen dat uw nabestaanden worden opgezadeld met een hypotheekschuld
• u heeft al een kapitaal- of een overlijdensrisicoverzekering die u kunt koppelen